花旗集团(Citigroup)的机器人顾问加入了六大汽车巨头，部分客户免费

 
花旗集团决定通过拥有一名新的数字化机器人顾问来帮助其较富有的客户有所作为，他们可以帮助他们创建自己的投资组合。在银行存款或投资至少50,000美元的客户将自动获得该银行的Citi Priority银行服务套餐的资格。按计划，该软件包将包含对自动投资程序的访问权限。
该程序像大多数机器人顾问一样工作。首先，客户必须回答一些与他们的风险需求和投资计划有关的问题，然后该软件为他们准备一个预制的投资组合。
如果您有足够的钱，花旗集团的机器人顾问是免费的
那些具有Citi Priority或更高身份的客户可以使用名为Citi Wealth Builder的程序获得一个免费投资组合。但是，即使那些不符合条件的客户也可以使用此计划，但要向他们收取管理资产的0.55%的费用。
花旗集团(Citigroup)是美国最大的六家决定聘请机器人顾问的银行之一。摩根大通，美国银行，富国银行和摩根士丹利已经拥有一家。但是，这就是花旗看到其优势的地方。花旗银行彻底研究了其他银行的所有方案之后，决定以折扣价提供自己的银行。通常，银行收取所管理资产的0.35%至0.45%。
在投资方面，这一步骤完全按照“零归类”进行。十月份，查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)表示将取消股票交易佣金。很快，每个人都跟随。其中之一就是TD Ameritrade，它当然同意在削减佣金后仅几周内就被Schwab收购。
花旗集团为其机器人顾问选择了外部供应商，这是景顺拥有的一家数字咨询公司，名为Jemstep。该公司负责监控机器人顾问软件。
ETF组成的投资组合
该程序本身将通过银行的网站和移动应用程序提供。客户将有可能进入由ETF组成的六个投资组合之一。 ETF将包括0.18%至0.24%的管理费。最低投资额为$ 1,500。
Jemstep首席执行官西蒙·罗伊(Simon Roy)表示，机器人顾问只是一个起点。他说：”随着时间的流逝，企业正在寻找从本质上将企业数字化的方法。如今，每个客户都希望获得数字体验。”
美国第三大资产银行正试图对存款和资产进行管理，以使其增长。这两个是银行利润的主要部分。通过向客户提供访问权限，投资银行可以轻松赚取更大比例的客户钱包份额。花旗集团拥有大约2亿个客户帐户，在160多个国家/地区开展业务。
花旗“有点晚”
纽约咨询公司Corporate Insight的资产管理总监詹妮弗·巴特勒(Jennifer Butler)认为，花旗“有点晚了”。
她说：“机器人不是为现有企业移动针头的产品。这项提议并不诱人。对于经纪人来说很有意义。当佣金降至零时，他们失去了主要的收入来源。金融服务公司将不得不停止考虑为客户提供产品的服务，而更多地考虑解决客户的生命周期。”
Backend Benchmarking的研究主管David Goldstone认为，自动投资产品可以使公司更早地建立财富管理关系。
“企业不再等到客户达到最低要求时就开始引入理财服务。他总结说：“当投资者足够富有时，他们就会与现有顾问建立关系。”