Wealthtech趋势：对未来的回顾与展望

 
Margaret Hartigan是Marstone，Inc.的创始人兼首席执行官。
数字创新和金融科技影响力继续改变着向客户提供财富管理服务和建议的方式。这不仅仅在于使用移动钱包来做事，或是启用机器人咨询服务。财富管理的数字化旨在满足客户的需求，并根据他们的目标，信念和兴趣提供个性化的个性化投资选择。
话虽如此，让我们回顾一下2019年的一些顶级数字财富趋势，并展望2020年可能成为头条新闻的事情。
数字渠道合作
客户已经期望可以随时随地使用数字解决方案来管理自己的财务生活，这些解决方案可以实现协作并提供最佳的用户体验。
金融机构和顾问将需要超越金融资产和负债的思维方式，探索有关期望和目标的更深入对话的机会。数字化带来了更大的透明度和顾问协作以及更大的便利性和便利性。教育和金融知识是技术可以帮助减少摩擦并提供有关支出和储蓄的见解的领域。
金融科技合作伙伴
多年来，我们已经听说过传统金融机构和金融科技公司如何从敌人变成“敌人”。金融机构意识到，金融科技公司可以更快地进行创新，并且擅长创建强大的数字服务，而金融科技公司则认为与金融机构合作的价值具有庞大的内置客户群。最佳的合作伙伴关系不仅限于为银行提供白标服务。相反，面向企业的金融科技正在帮助解决技术上的脱节，使银行能够在其机构内的不同业务线之间共享数据。
扩大产品范围
话虽如此，仍然有一些成功的独立金融科技公司提供与银行竞争的机器人投资或财富管理建议，而且它们开始提供更多类似银行的产品。
Robo顾问和金融科技公司正在向消费者提供无抵押贷款，高收益储蓄账户，借记卡，发薪日预支款以及其他传统金融产品。这些公司正在追求这一战略，主要是为了将资产投入其平台。就消费者而言，他们喜欢轻松的信贷，尤其是银行账户不足，千禧一代和Z世代的消费者，以及其他难以获得传统信贷额度的消费者。银行不想失去钱包份额，而是自己增加无抵押贷款的数量，花旗银行提供Flex贷款，而桑坦德银行则追求高收益储蓄客户。
数据管理成为中心舞台
随着财富管理的不断发展和日益复杂，更好的数据管理对合规性至关重要。也就是说，更好的数据管理还有助于实现商业目标：它可以帮助顾问了解客户行为的模式，以满足个人需求，发现潜在威胁和风险并减少客户流失。
2020年预测
虽然这些是我们在2019年看到的最重要的一些趋势，但以下是我们预计在2020年看到的一些新兴趋势。
世代财富转移
您可能现在已经读到，我们即将开始进行美国历史上最大的世代财富转移，资金从婴儿潮一代流向X世代和千禧一代。技术将在这种转移进行方式和资金管理方式中发挥关键作用。这可能意味着将有更多的资金流入数字财富管理工具。
总体而言，老一辈人采用更为传统的面对面的财富管理方法，并聘请了一位顾问。年轻的几代人仍然重视人的触动，但主要使用并偏爱用于投资和财富管理的数字工具。随着年轻一代经历复杂且通常耗费大量纸张的继承过程，技术还将使代际财富转移更加有效。
金融素养上学
随着学生债务水平的上升和不确定的经济前景，大学生和应届毕业生通常难以管理其财务状况。这就要求将金融素养课程作为高等教育的一部分，这激发了人们的呼声。这为金融科技和财富科技公司提供了一个绝佳的机会，可以帮助学校和其他机构建立金融知识课程。这些公司还可以将其技术用作教授这些课程的工具。它甚至可能是一种有效的方法，可以让客户从刚开始的财务之旅开始。
并购
总体而言，财富管理行业在2019年实现了创纪录的并购年，我们将看到这一趋势也继续渗透到数字领域。这可能意味着传统公司将收购金融科技公司。这也可能意味着传统公司和金融科技公司进行交易以收购或与数据分析公司，CRM或营销公司等业务以及非金融软件业务合作，以创建一个更强大的数字平台。
持续的投资压力
如今，拥有健壮的数字平台和产品不仅是“必不可少”的赌注，这意味着在所有领域(无论是收购公司，提高内部能力还是两者结合)，所有交易的公司财富管理或财务咨询方面的人员至少需要维持(如果不增加)他们对技术的投资。这项投资可以改善客户体验，同时降低运营成本并更好地处理法规负担。